O ano já começou mas nunca é tarde para você atualizar o seu plano de cartão de crédito. Vamos ver quais cartões devem ser suas opções prioritárias, quais devem ser deixados de lado e quais devem ser cancelados. Além disso, quantos cartões você vai precisar para este ano?
Aqui está a estratégia perfeita para o acúmulo de milhas em 2023 para os moradores de Singapura.
Existem basicamente dois tipos de cartões de milhas disponíveis:
- Cartões de gastos gerais: Ganham uma taxa fixa de 1,0 a 1,6 milhas por dólar gasto em todas as transações.
- Cartões de gastos especializados: Ganham até 4 milhas por dólar gasto em determinadas categorias.
Se houver uma resolução que você deve tomar este ano, é usar cartões de gastos gerais com moderação.
Como os cartões de gastos especializados cobrem uma ampla gama de transações, parece quase um pecado se contentar com taxas tão baixas de ganho em um cartão de gastos gerais. Em outras palavras, alguém que regularmente usa cartões de 4 milhas por dólar gasto ganhará suas férias gratuitas três vezes mais rápido do que alguém que coloca tudo em um cartão de 1,2 milhas por dólar gasto.
Portanto, o objetivo é:
4mpd = milhas por dólar gasto
Toda vez que você usa um cartão de gastos gerais em uma categoria de gastos especializados, você está perdendo dinheiro.
Sim, isso pode significar solicitar mais de um cartão de crédito. Sim, pode ser um pouco menos conveniente. Sim, você precisará de uma planilha com qual cartão utilizar em qual situação.
Parece loucura, mas eu garanto que da certo! Continue lendo e veja que vai virar um grande expert no assunto!
Contactless Payments/Pay Wave: HSBC Revolution
| 4mdp | Máximo de S$ 1K por mês em refeições, mantimentos, compras, viagens |
Os pagamentos “Pay Wave” ou Contactless (sem contato) como costumamos chamar, não são uma categoria de gastos em si, mas sim um método de pagamento.
O HSBC Revolution é um otimo cartão para ganhar 4 pontos por dólar gasto (mpd) em pagamentos selecionados na modalidade contactless, tais como:
- Companhias aéreas e hotéis
- Lojas de departamento e varejistas
- Supermercados, restaurantes e entregas de comida
- Transporte (exceto transporte público)
Além disso não possui taxa de anualidade. Os gastos são até S$1.000 por mês para a computação de 4mpd e não é exatamente “4 mpd em todos os lugares”, mas ainda é uma ampla gama de comerciantes diários.
Para aqueles que regularmente gastam acima do limite mensal do cartão HSBC Revolution [$1k], o UOB PPV é uma alternativa, que oferece 4mdp em transações contactless com um gasto mínimo de S$1.000 por mês.
O UOB Preferred Platinum Visa (PPV) com ele você continua ganhando 4mpd (milhas por dólar) gasto em todas as transações de pagamento móvel, exceto em comerciantes UOB$ (anteriormente conhecidos como SMART$) – (UOB$ programa interno da USB) e na lista padrão de exclusão da UOB (por exemplo, hospitais, escolas, órgãos governamentais). Isso é limitado a S$1.110 por mês.
Restaurantes: HSBC Revolution
| 4mdp | Máximo de S$ 1K por mês em refeições, mantimentos, compras, viagens |
Para gastos em restaurantes, minhas escolhas são o cartão HSBC Revolution ou o UOB Lady’s Card. Eu prefiro esses cartões em relação ao cartão Maybank Horizon Visa Signature, porque não só as taxas de ganho de pontos são melhores (4 pontos por dólar gasto vs 3,2 pontos por dólar gasto), mas também porque a definição de “gastos em restaurantes” é mais ampla.
O cartão UOB Lady’s Card está disponível apenas para mulheres, mas uma solução simples é pedir para uma amiga mulher solicitar o cartão e depois adicioná-lo à sua carteira móvel. Se possível, escolha o cartão UOB Lady’s Solitaire (renda mínima: S$120K), porque ele oferece duas categorias extras de bônus e um limite de 4 pontos por dólar gasto (mpd) de até S$3.000 por mês.
Moeda estrangeira: Amaze e Citi Rewards
| 4mdp | Máximo de $ 1K por mês |
A melhor opção é combinar o cartão Amaze com um cartão Citi Rewards e usá-lo como escolha padrão para todos os gastos no exterior (exceto para companhias aéreas, hotéis, aluguel de carros e outras transações de viagem). Existem alguns outros cartões que você pode considerar também, dependendo da categoria.
Para aqueles que procuram uma alternativa, considerem o UOB Visa Signature. Este cartão oferece 4 mpd em gastos em moedas estrangeiras, desde que:
• Você gaste pelo menos S$1.000 em moedas estrangeiras no mês, e o processamento do pagamento seja feito fora de Singapura (não me pergunte como saber com certeza, é uma das artimanhas da UOB).
Os 4 mpd são limitados a S$2.000 de gastos em moedas estrangeiras por mês de declaração, e são compartilhados com o limite de 4 mpd para pagamentos sem contato (pay wave) e combustível. Para uma explicação mais detalhada de como os limites funcionam, consulte minha análise do UOB Visa Signature.
Offline Shopping: Citi Rewards
| 4mdp | Máximo de S$ 1K por mês |
O cartão Citi Rewards oferece vários benefícios, incluindo:
O cartão Citi Rewards é um cartão de crédito que oferece uma variedade de benefícios aos seus usuários. Com ele, é possível acumular pontos por dólar gasto em compras. Os pontos acumulados podem ser resgatados por uma variedade de recompensas, como vales-presente, produtos eletrônicos e passagens aéreas.
Além disso, o cartão Citi Rewards oferece descontos em restaurantes selecionados em Singapura, acesso a promoções exclusivas em reservas de hotéis, voos e pacotes de viagem, bem como ofertas exclusivas de entretenimento, como pré-venda de ingressos para shows e eventos.
Outro benefício interessante do cartão é o seguro de viagem gratuito que é oferecido quando o usuário usa o cartão para comprar sua passagem aérea. Além disso, o cartão é compatível com Apple Pay, Samsung Pay e Google Pay, permitindo pagamentos móveis convenientes e seguros.
O cartão Citi Rewards não tem taxa anual no primeiro ano e é gratuita em anos subsequentes com um gasto mínimo anual de S$10.000.
Como alternativa também tem o OCBC Titanium:
- O OCBC Titanium Rewards tem categorias mais limitadas para ganhar 4 pontos por dólar em comparação com os outros dois cartões, então é melhor usar os limites mais restritos primeiro (por exemplo, usar o OCBC Titanium Rewards para shopping e o HSBC Revolution para compras de supermercado).
- O limite de 4 pontos por dólar do OCBC Titanium Rewards é baseado em um membership então se você quiser fazer uma compra grande, pode usar todo o seu limite anual de uma vez (S$13.3K).
Transações Online: Citi Rewards
| 4mdp | Máximo de S$ 1K por mês |
Assim como os pagamentos sem contato, as transações online são uma categoria ampla que engloba muitos tipos de compras, como ingressos de cinema, aplicativos de transporte como grab, pedidos de comida em aplicativos como Deliveroo, compras em sites como Shopee e assinaturas em serviços de streaming como Netflix.
Tanto o cartão de crédito Citi Rewards quanto o DBS WWMC acumulam 4 pontos por dólar gasto em transações online, desde que a compra não esteja na lista geral de exclusões do banco (como seguros e doações) ou, no caso específico do Citi Rewards, em compras de viagem (como passagens aéreas, hotéis, aluguel de carros e agências de viagem).
Se você está usando o cartão Citi Rewards, lembre-se de não usá-lo para pagamentos dentro da sua wallet quando utilizar os aplicativos, pois você não ganhará nenhum bônus. Por exemplo, usar seu cartão Citi Rewards diretamente no aplicativo Deliveroo ganharia 4 pontos por dólar gasto, mas usar seu cartão Citi Rewards com o Deliveroo via ApplePay/Google Pay ganharia apenas 0,4 pontos por dólar gasto – para essa transação importante sempre incluir os dados do cartão.
Transporte Publico: SCB Smart Card
| 4mdp | Máximo de S$818 por mês |
O transporte público não é uma grande parte dos seus gastos mensais, mas ainda é uma categoria que vale a pena otimizar.
O cartão Standard Chartered Smart decidiu estender sua oferta de 7,7 pontos por dólar gasto em viagens de ônibus e MRT (cobradas via SimplyGo) até 31 de dezembro de 2023, o que o torna o cartão que mais acumula pontos nessa categoria.
Ficou doido de tanta informação?
Fique tranquilo, existe um site que ajuda a identificar qual o melhor cartão para cada tipo de transação, acesse esse site aqui, todas as vezes quando eu fico na duvida, eu analiso primeiro nele antes de pagar.
Lembre-se de sempre ler os termos e condições do cartão antes de solicitar para entender completamente os benefícios, limitações e taxas envolvidas, todos os cartões é preciso passar pela parte de aprovação do cadastro deles, inclusive é preciso comprovar o recebimento do seu salário em Singapura. Espero que de alguma forma esse post te ajude a entender um pouco mais do universo das milhas e viajar muito 🙂
Oi, eu sou a Débora Dionisio, muito prazer!
Brasileira, 29 anos formada em marketing, apaixonada por empreendedorismo e curiosa em tudo que vê ao redor.
Moro em Singapura há 4 anos, e por aqui tive que me reinventar, na verdade, isso é um processo, então continuo me reinventando todos os dias, o objetivo é sempre viver intensamente as experiências locais e ao redor desse país incrível.
Sempre gostei de escrever e compartilhar experiências, te convido a vir comigo e acompanhar essa jornada de viagens e descobertas de novas culturas.
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